Sua capacidade de aporte é um dado. O caminho que você escolhe pra usá-la é uma decisão.
Este simulador compara três formas de construir patrimônio ao longo do tempo: aplicar só em ativos financeiros, comprar um imóvel via consórcio, ou reinvestir o excedente numa cascata de até 5 imóveis. Ajuste as premissas à esquerda com os números da sua realidade — tudo recalcula na hora, na tela.
Não é sobre qual é "melhor"
É sobre qual caminho faz sentido pro seu momento, sua tolerância a risco e sua capacidade de aporte. O simulador mostra números — a leitura do seu caso é feita em conversa.
As premissas são suas
IPCA, rentabilidade, taxa do consórcio, prazo de contemplação — tudo é editável. O resultado muda porque a realidade de cada pessoa muda. Não existe número universal.
Simulação, não promessa
Todo valor aqui é projeção baseada em premissas — não é garantia de rentabilidade, contemplação em prazo certo, ou resultado. Mais detalhes na seção de riscos, mais abaixo.
📈 SÓ ATIVOS
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🏠 1 IMÓVEL
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🏗️ CASCATA
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Evolução do patrimônio líquido
Valor real (poder de compra de hoje) · por ano
O patrimônio líquido = saldo investido + valor dos imóveis − saldo devedor do consórcio. Na cascata, o excedente de caixa é reinvestido e um novo imóvel é contemplado a cada intervalo do mês de contemplação (até 5), desde que haja caixa suficiente para o lance. Modelo replicado da planilha de premissas.
Renda passiva real/mês — Só Ativos
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Renda passiva real/mês — 1 Imóvel
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Renda passiva real/mês — Cascata
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Três números diferentes contam três histórias diferentes
O simulador mostra patrimônio nominal, patrimônio real e renda passiva. Cada um responde uma pergunta diferente — vale entender a distinção antes de tirar conclusões.
Valor nominal
É o valor em reais no futuro, sem descontar a inflação do período. Costuma parecer mais alto — mas não representa o poder de compra real desse dinheiro lá na frente.
Valor real
É o mesmo patrimônio, mas trazido a valores de hoje — ou seja, já descontada a inflação projetada. É a leitura mais honesta de quanto esse patrimônio efetivamente vale.
Renda passiva/mês
Estimativa de quanto esse patrimônio poderia gerar de renda mensal recorrente — via rendimento dos ativos ou receita de aluguel/Airbnb dos imóveis, a valores de hoje.
Alavancagem faz sentido depois que a base está pronta
O PPF360 segue uma ordem — e ela existe por um motivo. Antes de decidir entre "só ativos", "1 imóvel" ou "cascata", faz sentido garantir que as etapas anteriores já estão resolvidas.
Organização
Fluxo de caixa sob controle, sem isso qualquer aporte é instável.
Proteção
Seguros e reserva de emergência resolvidos, antes de comprometer capital de longo prazo.
Investimentos
Estratégia orientada a objetivo — é aqui que as 3 estratégias deste simulador se aplicam.
Expansão de patrimônio
Alavancagem, consórcio e imóveis entram como ferramenta de expansão — não como ponto de partida.
O que este simulador não mostra sozinho
Alavancagem patrimonial pode ampliar resultados — e também amplia exposição a risco. Nenhuma ferramenta substitui uma análise do seu caso específico. Vale ter clareza sobre estes pontos:
- Consórcio não garante contemplação em prazo certo. O mês estimado é uma premissa editável — na prática, pode vir por sorteio ou lance, antes ou depois do previsto.
- Imóveis têm liquidez menor que ativos financeiros. Vender um imóvel rapidamente, se precisar do dinheiro, nem sempre é possível pelo valor esperado.
- Receita de Airbnb depende de gestão, ocupação e sazonalidade — não é uma renda garantida nem constante mês a mês.
- Alavancagem aumenta o comprometimento de renda com parcelas. Isso reduz a flexibilidade financeira em cenários de imprevisto.
- Toda projeção aqui depende das premissas que você inseriu. Mudanças reais no cenário econômico (juros, inflação, mercado imobiliário) alteram o resultado.
O que costumam perguntar sobre alavancagem
Envolve mais risco do que aplicar só em ativos financeiros, sim — por isso não é indicada para todo perfil ou todo momento de vida. A decisão de alavancar (ou não) deve considerar sua tolerância a risco, sua reserva de segurança e sua capacidade de sustentar as parcelas mesmo em cenários adversos.
São estruturas diferentes, com custos e mecânicas diferentes — o consórcio evita os juros do financiamento tradicional, mas depende de contemplação (sorteio ou lance) para acessar o crédito. Qual faz mais sentido depende do seu caso; não existe resposta padrão.
Não. Os números que aparecem ao abrir o simulador são apenas um ponto de partida ilustrativo. Edite cada campo com os valores reais da sua situação para ver um cenário que faça sentido para você.
O resultado muda. Contemplação fora do previsto é um dos principais fatores de incerteza dessa estratégia — e é justamente por isso que vale simular mais de um cenário e conversar sobre um plano B antes de se comprometer.
Não. Alavancagem patrimonial costuma fazer mais sentido para quem já tem organização financeira, proteção (seguros/reserva) resolvida, e capacidade de sustentar parcelas sem comprometer o orçamento essencial. Por isso, no PPF360, essa conversa entra depois das etapas de organização e proteção.
Esse simulador é o ponto de partida — não o plano em si
Os números mudam de pessoa para pessoa. Um diagnóstico financeiro completo olha sua renda, seu momento de vida, sua reserva de segurança e seus objetivos antes de indicar qual caminho — se algum — faz sentido para você.
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